隨著郵政代理金融業務轉型發展,風險點更加復雜和隱蔽,風控難度明顯加大。近年來,四川省郵政分公司主動應變、主動求變,在金融風控上加大資源投入力度,主動創新轉型,與郵儲銀行四川省分行協同打造了一支高標準、專職化的省級飛行檢查大隊,取得較好成效。
四川郵銀雙方將數字風控與傳統風控進行深度融合,通過長期深入基層開展突擊接管檢查,敏銳掌握一線風險信息、風險特征,有針對性地挖掘風險數據源,從數字風控模型、數據分析思路、檢查模式方法等方面,不斷創新與實踐,精準排查揭示風險、處置化解風險。
首先是建立風險大數據庫。郵銀雙方按月收集業務、合規等管理系統數據以及外部數據,分類整理入庫,持續跟蹤、監測數據規律及風險變化,為飛行檢查分析提供了有效支撐。其次是創新數據分析方法。為應對可能出現的員工刻意規避數據監測,郵銀雙方轉變數據分析方法和視角,從“單一”到“多元”,從員工到客戶,探索出機構分析法、員工分析法、業務分析法、異常數據建模法,引領數據分析模式轉型。再次是迭代數字風控模型。郵銀雙方對數據分析、檢查經驗進行總結提煉,根據業務、員工和客戶等數據,探索建立、推廣多個數字風控模型,形成“建設思路—實踐運用—優化反饋”閉環,不斷完善、優化風險模型效用。最后是創新融合檢查機制。郵銀雙方順應代理金融業態形式和風險數據特征的變化,不斷優化改進“非現場+現場”檢查流程,提高檢查質效,建立飛行檢查問題整改后評估機制及KPI考評指標,固本強基。
飛行檢查聚焦案發高危業務環節及重點人員進行排查,以點帶面實現“檢查一個、震懾一片、影響全省”。目前,已查處違規行為2172個,并編制《四川郵政金融內控違規典型案例》,形成警示教育長效機制。參與60多個數字風控模型的創建和優化。其中,“手機銀行開通/變更預留號碼當日資金轉出明細”模型榮獲郵儲銀行第三屆數據建模大賽“業務價值創造獎”。同時,還提出了28項關于服務、經營、系統等方面優化建議。飛行檢查機制經過多年迭代升級,已初顯成效。集團公司調研總結四川郵銀經驗,推廣運用到全國各級郵銀體系,其中的部分方法在集團公司“雷霆行動”中得到充分運用。