點睛之筆：通過全面精簡實體印章、推行電子印章、推廣使用用印機等電子機具，開展印章管理改革，有效降低印章被盜用、濫用風(fēng)險。

　　印章管理作為金融行業(yè)性管理難題，一直以來受到監(jiān)管機構(gòu)及各家銀行的高度重視，近兩年來更是成為風(fēng)險防控領(lǐng)域的主題詞。“為何用、何時用、誰在用、在哪用”等四個關(guān)鍵要素，決定了印章使用、保管、交接等環(huán)節(jié)的風(fēng)險難以徹底控制。僅靠制度規(guī)范、監(jiān)督檢查等常規(guī)管理手段，難以有效控制違規(guī)用印、隨意用印等風(fēng)險，為違法違規(guī)使用印章提供了操作空間。

　　為解決這一問題，郵儲銀行提出以圖像處理及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為抓手，采用系統(tǒng)審核、遠(yuǎn)程監(jiān)控等手段，全面精簡實體印章、推行電子印章，推廣使用用印機等電子機具，開展印章管理改革。

　　郵儲銀行通過兩種新型業(yè)務(wù)用印流程構(gòu)建新的印章管理體系。一是電子化用印，即業(yè)務(wù)辦理后直接在單據(jù)上打印業(yè)務(wù)驗證碼及電子印章；二是自動化用印，即配備柜面用印機，業(yè)務(wù)辦理后在單據(jù)上打印業(yè)務(wù)驗證碼，然后放入柜面用印機，經(jīng)過識別驗證后，驅(qū)動用印機中放置的實物印章，進(jìn)行蓋章。新的印章管理體系中，所有的用印都以真實業(yè)務(wù)背景為依據(jù)，利用物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，以電子圖形印章替代實物印章，實現(xiàn)印章管理的全流程控制。

　　在構(gòu)建新的印章管理體系時，充分考慮現(xiàn)有法律法規(guī)要求和客戶服務(wù)需要，保留部分必需的實物印章，并根據(jù)印章的重要程度、用印憑證及場景，分別設(shè)計不同的用印方式和實現(xiàn)形式，以滿足不同客戶和業(yè)務(wù)的用印需求。

　　盡量減少用印。針對全行統(tǒng)一及監(jiān)管要求的業(yè)務(wù)印章種類，就其使用情況進(jìn)行全面梳理，取消3種業(yè)務(wù)印章，限定業(yè)務(wù)印章原則上僅在對外部提供的單據(jù)或合同協(xié)議上加蓋，對不涉及客戶的業(yè)務(wù)處理，僅涉及行內(nèi)流轉(zhuǎn)的單據(jù)、憑證，取消業(yè)務(wù)用印需求，用簽名替代，并采取簽名備案的方式降低風(fēng)險。

　　盡可能應(yīng)用圖像處理技術(shù)打印電子化圖形印章取代實物印章。此次印章管理改革優(yōu)先實施電子化圖像印章替代人工手動加蓋印章，可以使用黑色電子圖形印章的，通過對業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造，全部用電子化用印方式替代。基于業(yè)務(wù)系統(tǒng)的真實交易驅(qū)動，根據(jù)關(guān)鍵業(yè)務(wù)要素生成業(yè)務(wù)驗證碼，交易成功后隨交易憑證打印，同步在憑證上打印電子圖形印章，并記錄相關(guān)的用印日志。業(yè)務(wù)驗證碼的引入，確保了用印真實性的可追溯，確保了一旦發(fā)生印章管理相關(guān)風(fēng)險事件，可通過業(yè)務(wù)驗證碼追溯至該次用印操作的時間、地點、人員、交易等信息，為法律責(zé)任認(rèn)定提供有力依據(jù)。同時，也為客戶提供了全新的業(yè)務(wù)認(rèn)證方式，讓客戶知道怎么辨別印章真?zhèn)危瑢?nèi)部人員違規(guī)套打印章行為形成震懾作用，從而進(jìn)一步防范風(fēng)險。

　　難以取消的實物印章納入用印機設(shè)備管理，由系統(tǒng)控制自動加蓋。對于必須加蓋紅色印章的事項，將實物印章安裝在用印機中，用印機使用機械鎖與電子鎖雙重控制，一方面僅用實物鑰匙無法打開用印機；另一方面未經(jīng)后臺授權(quán)解鎖電子鎖，前臺也不能強行取出印章，由此實現(xiàn)“人章隔離”，防止印章被盜或丟失。并且，用印機設(shè)備與業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，實物印章加蓋過程由系統(tǒng)判斷和控制，判斷置入用印機中的憑證實物與業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄一致后，自動驅(qū)動用印機內(nèi)對應(yīng)印章種類的卡槽，在業(yè)務(wù)憑證上加蓋正確的實物印章。對于每一筆實物印章加蓋，用印機也將對用印前后的憑證進(jìn)行拍照存檔，可隨時調(diào)閱，保證每一次蓋章都有跡可循。

　　隨著全新印章管理體系的建成，郵儲銀行絕大多數(shù)業(yè)務(wù)都采用了電子圖形印章替代傳統(tǒng)的實物印章，近4萬個網(wǎng)點、多達(dá)10萬多枚業(yè)務(wù)專用章縮減到0.5萬枚以下。

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